Caught in the middle: When liability insurance defence counsel encounter coverage problems

• Author(s) / Creator(s)

  • Billingsley, Barbara

• This paper explores the ethical and legal difficulties encountered by insurance defence counsel whenconfrontedwith a coverage problem on a liability insurance policy . Ordinarily, where a .claim is made against an individual insured by a liability insurance policy, defence counsel is hired by the insurance company to protect the common interest ofthe insurance company andthe insured : namely, to reduce or avoid any liability finding against the insured . Frequently, however, while serving this role, defence counsel may become aware ofpotential problems with the policy : problems which may entitle the insurer to deny coverage to the insured. In this situation, should defence counselfavour the interest ofthe insurer in denying coverage or the interest of the insured in avoiding liability under the protection ofthe insurance policy? While this problem is encountered daily by lawyers. across the country, to date the Canadian courts have provided little guidance fordefence counsel caughtbetween its obligations to the insurer andthe insured . This paper attempts to offer solutions to this problem by identifying the common situations where this issue arises and by identifying and critically analysing the relevant Canadian case law to date. | Cetarticle touche les difficultés éthiques etjuridiques que rencontre un avocatde défense en assurance lorsqu'il estconfronté à unproblème de couverture dans une police d'assurance-responsabilité . Lorsd'une demande contre un individucouvert par une police d'assurance-responsabilité, ordinairement la compagnie d'assurance engage un avocatpour défendre les intérêts communs de l'individu et de, l'assureur : soit de réduire ou d'éviter la responsabilité de l'assuré . Cependant, enremplissant cettefonction, souvent l'avocat découvre desproblèmes éventuels concernant la police - des problèmes de nature àpermettre à l'assureur deniercouverture. Dans une telle situation, l'avocatdevrait-il accorderpréférence aux intérêts de l'assureur, en niant couverture, ou à ceuxde l'assuré, en essayant d'éviter toute responsabilité? Bien que chaquejour des avocats soient confrontés à ce problème à travers tout le pays,jusqu'à maintenant les tribunaux canadiens ontfournipeu d'indications àl' avocatpris entre ses obligations vis-à-vis l'assureur et celles vis-à-vis l'assuré. Cet article cherche à apporter des- solutions à ce problème, en identifiant les situations où il surgit habituellement, en relevant la jurisprudence canadienne pertinente et en faisant la critique.

• Date created

  2000-01-01

• Subjects / Keywords

  • Liability Insurance\Insurance Companies
  • Insurance Law
  • Lawyers
  • Canada

• Type of Item

  Article (Published)

• DOI

  https://doi.org/10.7939/R3G44J50Z

• License

  © 2000 Can Bar Rev by Billingsley, B. This version of this article is open access and can be downloaded and shared. The original author(s) and source must be cited.